Банкротство физического лица: плюсы и минусы

Процедура банкротства физических лиц имеет свои преимущества и недостатки. Некоторые найдут в банкротстве больше недостатков, чем преимуществ. Некоторые считают наоборот.  Все зависит от ситуации.  Давайте взвесим все плюсы и минусы банкротства физического лица. На основании полученной информации вам будет гораздо проще решить, стоит ли проходить процедуру банкротства или лучше пойти другим путем.

Банкрот

ДВА СЦЕНАРИЯ (ПРОЦЕДУРЫ) БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

У большинства людей банкротство ассоциируется либо с чем-то постыдным, либо, наоборот, с услугой полного избавления от долгов. В действительности обе точки зрения ошибочны. Банкротство предлагает гражданам два основных способа решения их финансовых проблем:

ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА

Суть: эта процедура дает возможность рассчитаться с долгами (вернуться к графику погашения) в течение 3 лет на достаточно выгодных условиях.
Переплата за этот период составит всего 7%.

ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА

Суть: это единственный механизм, который делает возможным списание долгов. «Списанию долгов» предшествует продажа «избыточного имущества». Не подлежат утилизации: единственное жилье, одежда, предметы домашнего обихода.

Физическое лицо может подать заявление о банкротстве в отношении самого себя только при соблюдении следующих условий:

  • Сумма задолженности перед кредиторами составляет более 10 000 рублей
  • Срок внесения платежей был пропущен более чем на три месяца.

К банкротству следует прибегать, когда никакие другие финансовые инструменты не могут помочь погасить долги, будь то кредитные каникулы, рефинансирование и другие уступки со стороны кредитора.
Когда все эти методы испробованы, подайте заявление о банкротстве.

Закон о банкротстве предусматривает списание долгов неплательщиков, которые не могут быть погашены, поскольку неплательщики утратили способность их выплачивать.

Неспособность гражданина выплачивать долги должна быть:
  • непреднамеренной и неожиданной (потеря работы, инвалидность, потеря кормильца и т.д.)
  • обоснованной (человек внезапно потерял источники дохода или имеет крупные статьи расходов и может подтвердить это документально).
Читайте:  Что учесть при покупке арбалета?

Нормы этого закона направлены на избавление неплатежеспособного должника от непомерных долгов. Ими могут воспользоваться:

  • Физические лица для списания долгов перед финансовыми учреждениями, налоговыми органами, коммунальными службами и  так далее.
  • Банки или другие кредиторы, а также государственные органы (например, налоговые органы) для признания должника неплатежеспособным.

Число людей в состоянии банкротства постоянно увеличивается. Это означает, что один из 100 взрослых граждан сталкивается с этой процедурой.  А в 95,3% случаев банкротство инициируется самими физическими лицами, кредиторы выступают заявителями в 3,7% случаев, а налоговые органы — в 1%.

Недостатком индивидуального банкротства являются трудности и ограничения, с которыми придется столкнуться во время и после процедуры банкротства.
  • Нельзя реализовать в счет уплаты долга определенный перечень имущества, который определён законом (единственное жилье; предметы домашнего обихода; одежда, обувь и т. д.
  • Став банкротом, вы не можете объявить о банкротстве через суд в течение пяти лет, а во внесудебном порядке — в течение 10 лет.
  • В течение трех лет после объявления банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
    После объявления банкротства и списания всех долгов никто повторно требовать взыскания этих долгов. Однако в реальности вычеты иногда все же производятся со счетов бывшего должника.
Не подлежат «списанию» следующие долги
  • невыплаченной зарплате или выходным пособиям (для граждан-предпринимателей)
  • алиментам
  • по субсидиарной ответственности контролирующего лица
  • по возмещению морального или физического вреда
    требования по текущим платежам.